El esfuerzo para pagar un alquiler supone un 36,85% del salario frente al 22,65% de la hipoteca

La vivienda en España atraviesa un momento de polarización financiera extrema convirtiéndose en una brecha social de consecuencias imprevisibles. Según el último barómetro del Centro de Investigación Sociológico (CIS), el acceso a la vivienda es el principal problema para el 41,3% de los españoles. Los datos de mayo de iAhorro confirman un escenario demoledor: el acceso a la vivienda se sitúa en el centro del debate económico y social. La presión financiera sobre las familias españolas no da tregua, obligando a destinar un alto porcentaje de los ingresos mensuales, un dato muy por encima de los umbrales recomendados por el Banco de España (que no superen el 30%).

Los datos de mayo ponen en manifiesto que el esfuerzo económico de las familias españolas para pagar su vivienda ya sea la hipoteca o el alquiler ya supone una situación crítica. En las principales capitales y en zonas tensionadas, este porcentaje devora una parte sustancial del salario medio de los hogares, dificultando el ahorro, especialmente entre los más jóvenes.

Según el análisis, a nivel nacional, un hogar medio destina el 36,85% de su renta neta al alquiler, comparado con el 22,65% que dedica a la cuota hipotecaria. Esta disparidad impide a miles de ciudadanos la acumulación de capital, convirtiendo el arrendamiento en una carga financiera superior a la propiedad.

En el caso de comprar una casa, el esfuerzo requerido para la adquisición de una vivienda mediante un préstamo hipotecario también se aleja de la realidad para muchos ciudadanos. Ya que una entidad bancaria suele conceder el 80% (el 90% o el 100% en casos concretos y dependiendo la Comunidad Autónoma), por lo que se requiere un ahorro de entre el 20% + un 10% de gastos e impuestos, para cubrir impuestos, notaría y la tasación de la vivienda.

“El esfuerzo de comprar una vivienda es menor porque hemos restado un 20% del valor de compraventa que los usuarios tienen que tener ahorrado. Además, si la hipoteca es fija no hay subidas mensuales como sí pasa en los alquileres. En el lado contrario, tener una casa en propiedad también conlleva otros gastos como el pago de los seguros o del IBI”, explica Laura Martínez, portavoz del asesor y comparador hipotecario iAhorro.

En Madrid el esfuerzo del alquiler sube un 1,29% y el de la hipoteca baja un 2,54%

A nivel nacional, el precio medio de la vivienda se sitúa en 216.600,26 euros, con una hipoteca media de 173.280,20, según los datos de febrero del Instituto Nacional de Estadística (INE). Lo que supone un pago mensual de media de 736,14 euros. En paralelo el coste medio de alquiler es de 1.197,60 euros, es decir, si tienes una hipoteca pagas 461,45 euros menos de media mensual. Estos datos confirman una realidad: la compra hipotecaria, pese a los retos de tener un mínimo de un 20% ahorrado, ofrece un escenario de esfuerzo financiero mucho más sostenible que el alquiler.

Respecto a la compra de una vivienda destacan especialmente comunidades como Madrid (297.578,32 euros), Cataluña (236.028,08 euros) y País Vasco (222.479,19 euros).

Mientras que, en Madrid el esfuerzo para alquilar toca techo y hay que destinar el 42,60%, una cifra que sitúa al hogar en una vulnerabilidad extrema pese a un sueldo medio de 47.357 euros anuales. En contraste, una persona que accede a la compra hipotecaria en Madrid, con los tipos actuales de iAhorro (2,02%) y con un préstamo a 25 años, reduce ese esfuerzo al 25,62%. Si comparamos estos porcentajes con los datos de mayo de 2025 vemos que hay una caída del 2,54% en el esfuerzo hipotecario, pero en el caso del alquiler ha aumentado un 1,29%.