El 84% de los españoles utiliza los cajeros, pero una mala gestión del efectivo pone en riesgo su disponibilidad

Aunque los pagos digitales siguen creciendo, el efectivo continúa desempeñando un papel esencial en el día a día de millones de personas. En España, el 57% de la población lo utiliza como principal medio de pago en establecimientos físicos y el 55% lo emplea a diario. Además, el 84% de los usuarios sigue recurriendo a los cajeros automáticos para realizar operaciones bancarias, lo que confirma que la red ATM continúa siendo una infraestructura crítica para garantizar el acceso al efectivo y la continuidad del servicio financiero. Sin embargo, mantener esa disponibilidad resulta cada vez más complejo. La reducción progresiva del número de cajeros en la zona euro, unida a los cambios en la movilidad de la población durante fines de semana, periodos vacacionales, festividades o grandes eventos, incrementa el riesgo de que determinados terminales se queden sin efectivo precisamente cuando la demanda es mayor.

"Para las entidades bancarias, la gestión de su red de cajeros y las decisiones sobre la instalación o retirada de terminales están directamente relacionadas con el coste de mantenimiento de toda la infraestructura. El verdadero reto ya no es únicamente garantizar la disponibilidad de efectivo, sino hacerlo con la máxima eficiencia operativa, reduciendo los costes logísticos y optimizando el capital inmovilizado", explica Ángel Arenillas, country manager de Auriga para España y Portugal.

Con el objetivo de ayudar a las entidades financieras a afrontar este escenario, Auriga, proveedor de software líder para el sector de la banca y de pagos y experta en el sector, presenta el whitepaper "Del cash management reactivo a la gestión predictiva de la red ATM", en el que analiza cómo evolucionar desde modelos tradicionales de reposición hacia una gestión inteligente basada en datos, analítica avanzada y capacidad predictiva.

Del modelo reactivo a la gestión predictiva

La planificación de rellenado de los cajeros basada en calendarios fijos, las rutas logísticas poco optimizadas, el exceso de efectivo inmovilizado en los dispositivos, el análisis manual de datos o las reposiciones urgentes derivadas de una falta de previsión generan importantes ineficiencias operativas.

Frente a esta situación Auriga propone un cambio de paradigma: un enfoque predictivo capaz de anticipar la demanda de efectivo a partir del análisis de datos históricos, patrones de uso, comportamiento transaccional, niveles de efectivo y variables operativas. Este modelo permite prever qué cajeros presentan un mayor riesgo de desabastecimiento, determinar la cantidad óptima de efectivo que debe cargarse en cada terminal y planificar las reposiciones únicamente cuando son necesarias. El resultado es una red más eficiente, con menos intervenciones urgentes, menores costes logísticos y una mejor experiencia para los usuarios.

"Durante años, la gestión de efectivo se ha entendido como una función eminentemente logística, pero hoy es una decisión estratégica que impacta directamente en la eficiencia de la red, la disponibilidad del servicio y la experiencia del cliente. Las entidades necesitan dejar atrás modelos basados en reglas fijas y avanzar hacia una gestión capaz de anticiparse a la demanda mediante datos e inteligencia operativa. Ese es el verdadero valor de la gestión predictiva", concluye Arenillas.

La solución WWS Cash Management de Auriga para la gestión integral del efectivo en cajeros automáticos, combina monitorización, análisis de datos y capacidades predictivas para ayudar a las entidades financieras a decidir cuándo intervenir, cuánto efectivo cargar en cada terminal y cómo optimizar las rutas de reposición, integrando estas decisiones dentro de una estrategia global de gestión de la red de cajeros.