El 64% de las empresas valencianas trabaja con un horizonte de liquidez por debajo de los 6 meses

Esta es una de las principales conclusiones de la I Radiografía de la gestión financiera de las empresas de la Comunitat Valenciana, elaborada por la consultora de negocio especializada en el departamento financiero de empresas, Veltian. El estudio ha contado con la participación de un centenar de CEOs, directores financieros y responsables de gestión financiera de empresas de distintos sectores con una facturación de entre 2 y 20 millones de euros.

“Lo que hemos buscado ha sido realizar un estudio sobre la planificación financiera, la tesorería, la financiación y el uso de la inteligencia artificial en este ámbito”, ha explicado Vicente Espert, socio director de Veltian, quien ha destacado el riesgo que supone para las empresas que se centren en el corto plazo cuando se habla de liquidez.

Este dato refleja una capacidad de anticipación limitada, centrada en cubrir las necesidades más inmediatas. Un horizonte de planificación reducido dificulta prever necesidades de financiación, anticipar desviaciones de tesorería y tomar decisiones con mayor margen de actuación. Este riesgo se incrementa en sectores como el industrial, donde la previsión de financiación requiere un mayor tiempo de reacción.

Asimismo, esta falta de liquidez es especialmente significativa en las empresas con una facturación entre los 2 millones de euros y los 5 millones de euros, que representan el 60 % de la muestra. “Teniendo en cuenta que el tejido empresarial valenciano está formado mayoritariamente por pymes, resulta preocupante esta falta de previsión”, ha indicado Espert, quien ha puesto de relieve la importancia de un asesoramiento financiero que ayude a las empresas a controlar estas cuestiones.

La IA solo si va acompañada de la validación de un experto

El uso de la inteligencia artificial es otra de las asignaturas pendientes en la gestión financiera, donde el 64 % de los profesionales encuestados admite su desconocimiento en esta materia. Respecto a su uso, un 60 % se manifiesta a favor de utilizarla en la toma de decisiones financieras siempre y cuando cuente con la validación de un experto.

“La principal barrera para incorporar la inteligencia artificial a la toma de decisiones financieras no es solo tecnológica, sino también de confianza y capacitación”, ha afirmado Espert, quien ha destacado la importancia del trabajo que se hace en Veltian en el acompañamiento a aquellas empresas que no tienen claro cómo aplicarla, qué datos necesitan o cómo interpretar sus resultados.

La automatización de los procedimientos financieros es otra de las asignaturas pendientes para una gran cantidad de empresas, ya que el 57 % utiliza las hojas de cálculo como principal herramienta. “Las hojas de cálculo deben ser el principio y el fin para introducir otras herramientas más complejas, pero ya no pueden ser un medio en sí mismo”, ha señalado el responsable de Veltian, quien ha apostado por opciones más automatizadas como los ERP o el software financiero, que solo utiliza el 26 % de los encuestados.

El 38 % de las empresas tiene problemas para financiarse

Por otra parte, tres de cada ocho empresas aseguran haber encontrado dificultades para financiar su crecimiento. Pese a ello, las entidades financieras continúan siendo la principal fuente de financiación entre las empresas.

Una gestión de liquidez deficiente y una planificación financiera débil generan una información menos fiable y menos anticipada de cara al banco. Ante esta falta de visibilidad, las entidades financieras pueden exigir más garantías, encarecer el coste o restringir el acceso al crédito.

Esta situación puede generar una espiral: la empresa vuelve a necesitar financiación, pero llega a la negociación en una posición más débil, lo que puede dificultar todavía más su acceso a la financiación.

En este sentido, “sin una gestión de liquidez y una planificación financiera sólidas, cualquier vía de financiación se vuelve más difícil de sostener en el tiempo”, ha apuntado el socio director de Veltian.

Seis de cada diez empresas carecen de una previsión de tesorería estructurada

Otra de las carencias a las que se enfrentan las empresas valencianas es una planificación de tesorería poco estructurada. El 60 % de los profesionales encuestados admite que sus empresas no cuentan con una previsión de tesorería estructurada o no la mantienen actualizada, lo que deriva en una gestión reactiva.

Asimismo, “la falta de una previsión periódica de cobros, pagos, impuestos, deuda e inversiones dificulta anticipar desviaciones, evaluar escenarios y tomar decisiones con mayor rango”, ha advertido Espert. Solo un 40 % admite actualizar regularmente la tesorería, frente a un 26 % que la tiene poco actualizada y un 34 % que directamente no la tiene actualizada.

El estudio refleja que las empresas sí que revisan sus presupuestos de una forma periódica. El 38 % los actualiza una vez al año, el 20 % lo hace semestralmente y otro 20 % trimestralmente, mientras que el 14 % no lo revisa. Este trabajo recae fundamentalmente en el departamento financiero o directamente en el CEO.

Finalmente, el responsable de Veltian ha concluido que “los datos reflejan la importancia de que las empresas refuercen la planificación financiera y la gestión de la liquidez y la tesorería para poder anticiparse a sus necesidades y tomar decisiones con un mayor margen de actuación”.